Le PEA, le ticket d’or de Charlie et la chocolaterie
+ 7 biais psychologiques qui t'empêchent d'ouvrir un PEA
¡Hola amigo!
Ce n’est pas un secret.
Pour investir en Bourse, la meilleure enveloppe, c’est le PEA.
Ce n’est pas une évidence pour toi ?
Le PEA est une notion un peu floue ?
Lis la suite et tu comprendras rapidement pourquoi investir via un PEA devrait être un réflexe pour chaque français le jour où il reçoit son 1er salaire.
Tu as passé cette étape alors que tu es dans la vie active depuis plusieurs années ?
No worries. Il n’est jamais trop tard !
Je vais te présenter 7 biais psychologiques qui t’ont poussé à faire l’impasse sur le meilleur choix de ta vie pour construire ton futur.
Je suis certain que tu vas te reconnaître 😉
🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🎯 Le PEA, le ticket d’or de Charlie et la chocolaterie
😁 L’Ami’parfait : Shares lance son PEA
🇵🇪 7 biais psychologiques qui t’empêchent de passer à l’action
Avant de commencer, tu peux :
Commence à investir en Bourse avec Shares (20€ suffisent pour commencer).
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L'Ami'ssion 🎯
Concept : Améliorer tes connaissances en éducation financière. Pas besoin d’être un expert mais au moins de connaître les bases.
🥇 Le PEA, le ticket d’or de Charlie et la chocolaterie
Je me suis pas mal creusé la tête pour trouver la meilleure métaphore possible pour t’expliquer le PEA.
Et j’ai pensé à Charlie et la chocolaterie.
Ready ?
🤓 Le principe de base
PEA = Plan d’Epargne en Actions.
C’est un compte qui a été créé en 1992 pour inciter les particuliers à investir en Bourse. 📊
C’est un produit d’épargne réglementé qui n’existe qu’en France.
Son gros avantage, une réduction fiscale après 5 ans de détention.
C’est le même principe que l’assurance-vie avec laquelle tu bénéficies d’un avantage fiscal après 8 ans de détention.
Il existe plusieurs types de PEA:
Le PEA classique,
Le PEA-PME,
Le PEA Assurance,
Ici, on parlera du PEA classique.
Ouvrir un PEA est très simple aujourd’hui. Tu n’as plus besoin de passer à un conseiller. Tu peux le faire en quelques clics depuis ton ordinateur ou ton téléphone.
Le PEA a 2 objectifs principaux. Il te permet de diversifier tes placements pour ne pas avoir tous tes œufs dans le même panier et d’investir des sommes plus importantes.
Le plafond du PEA bancaire est de 150 000 €.
La fiscalité sur les Gains (plus-values) dépend de la durée de vie de ton PEA.
Avant 5 ans :
Avant 2 ans : les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu au barème progressif + des prélèvements sociaux (17,2%) et le retrait de tes investissements entraîne la clôture du PEA. (Sauf en cas de motif exceptionnel)
Entre 2 et 5 ans: les gains sont taxés à un taux plus faible (12,8%) + des prélèvements sociaux (17,2%),et le retrait de tes investissements entraîne la clôture du PEA. (Sauf en cas de motif exceptionnel)
Après 5 ans :
Les retraits effectués après 5 ans ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu.
Cela permet une exonération totale des plus-values et dividendes accumulés dans le PEA.
Les gains sont seulement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
Ça signifie que ton impôt sur les plus-values passe de 30% à 17,2%. Pas mal non ? Il n’y a pas mieux dans le monde l’investissement.
Astuce du chef :
Ouvre ton PEA le plus tôt possible (ça prend 5 minutes). Tu peux investir le minimum possible. 100€ par exemple et tu n’y touches pas si tu ne te sens pas encore prêt à investir dessus. Car ce qui compte, c’est la date d’ouverture du PEA pour profiter de sa fiscalité. Quand tu te sentiras prêt(e), tu pourras investir plus tard.
Si tu veux apprendre les bases pour démarrer en Bourse, voici un guide gratuit :
🍫🎟️ Le PEA et la Chocolaterie Magique
Ouvrir un PEA, c’est comme acheter une tablette de chocolat et découvrir le Ticket d’Or. Ce ticket te donne un accès privilégié à une chocolaterie extraordinaire : la Bourse.
Dès que tu entres dans cette fabuleuse chocolaterie, tu es émerveillé par toutes les possibilités : Les Oompa Loompas (les entreprises cotées en bourse) qui travaillent pour créer le chocolat, des rivières de chocolat (actions en croissance), des bonbons magiques (dividendes réguliers), et des machines qui transforment un petit carré de cacao en une montagne sucrée (effet des intérêts composés).
Mais attention, le propriétaire de la chocolaterie (l’État, incarné par un Willy Wonka un peu fiscaliste 😏) te prévient :
« Ici, tout est à toi, tout peut fructifier librement… tant que tu ne touches pas avant la fin de la visite ! »
Avec le PEA, la visite dure 5 ans.
Si tu ne peux pas résister et que tu croques dans une sucrerie trop tôt (tu retires ton argent avant 5 ans), une pénalité tombe. Tu paieras plus d’impôts sur tes plus-values.
Mais si tu restes sage et patient 🕰️, en profitant simplement du spectacle sans rien toucher, ton chocolat se multiplie et tu ressors gagnant.
Après 5 ans, Willy Wonka lui-même t’accueillera avec un grand sourire :
« Bravo, tu as compris le secret ! Maintenant, la chocolaterie est à toi et tu peux profiter de tous tes gains avec seulement une toute petite taxe. » 🎉
Dans le film, il y a aussi les autres enfants = les mauvais investisseurs 🚫
Chacun des enfants éliminés dans la chocolaterie représente une erreur fréquente en investissement.
🔵 Augustus Gloop (l’investisseur impulsif)
Il ne peut pas s’empêcher de plonger dans la rivière de chocolat (il retire son argent trop tôt) et… il se fait aspirer ! Dans la réalité, c’est celui qui vend dès qu’il voit une petite hausse ou baisse, sans penser au long terme. Résultat : il perd ses avantages fiscaux et se fait rattraper par les impôts.
🟣 Verruca Salt (l’investisseuse gâtée et impatiente)
Elle veut tout, tout de suite. Elle investit sur un coup de tête, cherche le gain immédiat et ne supporte pas d’attendre. Comme elle, ceux qui n’ont pas de patience finissent par sortir du jeu trop tôt et payer plein pot les impôts sur leurs gains.
🟡 Violet Beauregarde (la spéculatrice gourmande)
Elle teste le chewing-gum expérimental (les actions ultra-risquées) sans réfléchir aux conséquences sans prêter attention aux ETF… et finit par gonfler jusqu’à exploser. Dans le monde de la finance, c’est l’investisseur qui prend trop de risques sans stratégie, misant tout sur une seule action en espérant un jackpot. Mais souvent, ça tourne mal.
🟠 Mike Teavee (le joueur de court terme)
Obsédé par les écrans et les chiffres, il veut tout contrôler et tout optimiser, quitte à oublier l’essentiel. C’est l’investisseur qui passe son temps à faire du trading court terme, en pensant qu’il peut battre le marché. À force de jouer, il se fait rétrécir… et ses gains aussi.
🎯 Ce qu’il faut retenir
Un PEA, c’est un ticket d’or qui te donne accès à la croissance de la Bourse sans impôts tant que tu patientes. Si tu respectes la règle du jeu et attends 5 ans, tu ressors avec ta propre chocolaterie (des gains presque nets d’impôts) ! 🍫💰
🍫 Sois comme Charlie : patient, discipliné et intelligent.
🍫 Ne cède pas aux tentations de sortir trop tôt, même si le chocolat (les gains) est alléchant.
🍫 Fais confiance aux Oompa Loompas (les entreprises) pour fabriquer ton chocolat (des gains).
🍫 Respecte les règles, et au bout de 5 ans, la chocolaterie (les gains défiscalisés) sera à toi !
Je ne sais pas si tu te souviens mais à la fin du film, Willy Wonka emmène Charlie dans un ascenseur magique qui monte toujours plus haut, leur ouvrant toutes les portes.
🎩 Le Grand Ascenseur de Verre = La Capitalisation à Long Terme
C’est l’effet des intérêts composés et de la capitalisation boursière : plus tu laisses ton argent travailler longtemps, plus il grimpe vers des sommets.
Si tu investis dans le PEA et que tu laisses les Oompa Loompas bosser, en patientant sagement… tu finis par monter dans l’ascenseur de la richesse !
Alors, prêt à chercher ton ticket d’or dans la finance ? 😉
Petit défi de la semaine :
Ouvre un PEA (2 minutes, le temps de télécharger l’application)
Vérifie tes infos dans l’app (5 minutes le temps de tout saisir et s’assurer que tu es une vraie personne)
Transfert 100€ sur l’app (1 minute, c’est un simple virement depuis ta banque)
Sélectionne un ETF (30 secondes, tu peux regarder sur quoi j’investis personnellement sur Shares)
Investis ces 100€ sur l’ETF (30 secondes)
Temps total : 9 minutes
Tu ne sais pas comment faire ?
Voici des anciennes éditions pour te guider.
Si tu as des questions, tu peux aussi me les poser directement 😉
🆕 L'Ami'parfait : Shares
Concept : Je te présente une entreprise, une personne ou un outil qui t’aidera à développer tes finances personnelles. Ils sont sélectionnés avec grand soin.
Certains d’entre eux nous font l’honneur de sponsoriser la Newsletter.
Cette semaine, Shares a lancé son PEA !
C’est une excellente nouvelle !
Comme tu le sais, je suis partenaire de Shares. Ensemble, notre objectif est de démocratiser l’éducation financière pour que les Français prennent leurs sous en main.
Le PEA étant la meilleure enveloppe en France pour investir en Bourse, je suis ravi de pouvoir le promouvoir avec eux !
Shares, c’est un courtier français, enregistré PSAN auprès de l’AMF et agréé par l’ACPR. Le top du top d’un point de vue réglementaire en France. Ça signifie que ton argent est sécurisé chez eux.
Si tu cherches à démarrer en Bourse efficacement avec peu de frais, Shares pourrait bien être ton meilleur allié pour te lancer.
La démarche se fait en quelques clics et c’est extrêmement facile.
En résumé, c’est, selon moi, le courtier français le plus performant du moment.
Il y a quelques mois, ils m’ont proposé de devenir Investisseur Premium et mettre en place un partenariat pour promouvoir l’éducation financière en dehors et dans l’app.
J’investis donc dans des actions en expliquant directement dans l’app pourquoi je l’ai sélectionné afin que les autres utilisateurs comprennent ma démarche et mes choix.
En passant par mon lien Bonus, tu as 5 trades offerts – donc pas de frais de transaction ! C’est l’idéal pour ouvrir ton PEA.
Pense juste à créer ton compte et à faire un dépôt dans les 7 jours pour activer le bonus.
PS : Si tu as déjà un PEA, tu peux le transférer en quelques clics. Ça te permettra de réduire tes frais 😉
N'oublie pas, investir comporte des risques de perte en capital. Ce contenu est une collaboration commerciale rémunérée avec Shares (entreprise d’investissement régulée par l’AMF et l’ACPR) et ne constitue pas un conseil en investissement.
*La politique tarifaire de Shares s'applique
L'Ami'sogyne 🗽
Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
🧠 7 biais psychologiques qui t’empêchent de passer à l’action
Le début de la newsletter ne t’a pas convaincu ? C’est surement à cause d’un de ces biais psychologique.
Qué es eso ?
Un biais psychologique, c'est quand ta façon de penser, de percevoir ou de juger les choses est influencée de manière inconsciente, ce qui peut affecter tes décisions et comportements sans que tu t'en rendes compte. Parfois dans le bon sens mais c’est souvent une barrière psychologique imaginaire.
Quels sont les biais qui te bloquent le plus ?
1- Procrastination :
Il s'agit d'un biais où une personne remet constamment à plus tard des actions. Cela peut être lié à la peur de l'échec, au perfectionnisme, ou à un manque de motivation.
2- Biais de confirmation :
Cela se produit lorsqu'une personne cherche des informations ou des preuves qui confirment ses croyances préexistantes et ignore celles qui pourraient la pousser à agir différemment. Cela peut être lié à ton éducation ou simplement un manque de confiance en toi.
3- Effet de statu quo :
Ce biais pousse une personne à préférer la situation actuelle plutôt que de prendre des mesures pour changer, même si cette situation n’est pas idéale. Le confort de l'habitude est parfois plus attractif que l'incertitude du changement. Tu as peur de sortir de sa zone de confort.
4- Peur de l'échec (ou de la réussite) :
Parfois, la peur de ne pas réussir ou, paradoxalement, la peur de réussir (et de devoir assumer cette réussite) empêche quelqu'un de passer à l'action. C’est lié à un manque de confiance en soi ou à des attentes irréalistes, souvent renforcées par des pressions sociales ou professionnelles.
5- Biais d'ancrage :
Ce biais consiste à se baser sur la première information reçue (un "ancrage") et à prendre des décisions en fonction de celle-ci. Si tu as entendu toute ta vie que la bourse, c’est risqué. 15 ans plus tard, il a des chances que cette idée fasse parti de tes convictions.
6- Effet de simple exposition :
C'est la tendance à préférer des options familières et à éviter celles qui semblent nouvelles ou inconnues, même si ces nouvelles options pourraient être meilleures. Tu as dormi toutes tes nuits dans un bien immobilier. Investir en immobilier te parait donc bien plus familier que la Bourse.
7- Paralysie par l'analyse :
Lorsqu'une personne réfléchit tellement à une tâche, à ses choix, ou à ses stratégies qu'elle finit par ne rien faire du tout, bloquée par l'incertitude ou la peur de prendre une mauvaise décision. Ça peut venir d’un manque d’éducation sur le sujet et le fait que tu as grandi dans un environnement où l'échec était mal perçu voire puni.
Tu te sens concerner par un ou plusieurs de ces biais ?
Des mini astuces pour reprendre le contrôle
📌 1 – Procrastination : Tu attends "le bon moment".
✅ Règle des 5 secondes : dès que tu hésites, compte 5-4-3-2-1 et bouge.
📌 2 – Biais de confirmation : Tu cherches à valider tes croyances.
✅ Regarde la télé et fais l’inverse de ce qu’ils disent.
📌 3 – Effet de statu quo : Tu crois que ne rien faire est sans risque.
✅ Pose-toi cette question : "Si je continue comme ça, où en serai-je dans 5 ans ?"
📌 4 – Peur de l’échec : Tu redoutes le jugement.
✅ Rappelle-toi : les autres s’en foutent. Chacun est trop occupé à penser à lui-même.
📌 5 – Biais d’ancrage : Tu te bases sur la première info reçue.
✅ Demande toi : Est ce que c’est mon opinion ou celui qu’on m’a appris ?
📌 6 – Effet de simple exposition : Plus tu vois un truc, plus tu y crois.
✅ Lis et écoute de nouvelles perspectives. Compare 2 ou 3 points de vue pour te créer le tien.
📌 7 – Paralysie par l’analyse : Trop d’infos = inaction.
✅ Fixe-toi une deadline pour décider et lance-toi. 1 semaine max.
Merci 🫶🏼 de m’avoir lu une nouvelle fois.
Je te dis à très vite sur LinkedIn et à bientôt dans ta boite mail.
Si tu penses qu’elle pourrait plaire à un ami, n’hésite pas à lui partager via ce lien 👉🏼
Tu as encore 5 minutes devant toi ? Voici les anciennes éditions.
Si cet email t’a plu, pense à cliquer sur le ❤️ juste en dessous.
Hasta luego amigo !